Как начать заботиться о своем будущем прямо сейчас.
Автор статьи: Розенцвит Анна
Итак, вы решили
создать свой капитал для получения пассивного дохода в будущем, а для
этого необходимо инвестировать. Вот наиболее распространенные способы:
Депозит:
Пожалуй, самый известный способ – в банк,
на депозит. Но большинство банков предлагают не высокий (хотя и
гарантированный) процент, который часто и инфляцию-то не покрывает.
Плюсы: высокая ликвидность – в
любой момент можете забрать все свои деньги, только % потеряете.
Гарантии на вклады до 400000 рублей по системе государственного
страхования вкладов (в случае банкротства банка получите:
100000+(300000х90%)= 370000 рублей).
Минусы: небольшая доходность 4%-10% (со временем будет еще снижаться).
Драгоценные металлы, антиквариат, предметы искусства:
Испокон веков вложения в золото считались
самыми надежными и выгодными. В наше время также можно использовать
этот инструмент. Конечно лучше покупать золото с слитках, а не
ювелирное. Но здесь есть одно «НО» – при покупке с вас возьмут НДС
(18%), а при продаже вам его никто не вернет. Хотя есть выход – открыть
металлический депозитный счет. Сумма на депозите будет расти, если
вырастет стоимость золота. В долгосрочной перспективе она, конечно,
вырастет, а вот в краткосрочной – неизвестно.
При вложениях в антиквариат и предметы
искусства необходимо разбираться в этом. Уровень подделок настолько
высок, что и эксперту порой трудно отличить, где подлинник, а где
копия. И сумма для вложения потребуется немаленькая.
Плюсы: Обладание каким-нибудь раритетом «греет» душу и сердце. Возможно, в будущем цена сильно вырастет, но только когда это будет?
Минусы:
Серьезные суммы для вложения. Требует специальных знаний для выбора
предмета инвестирования. Долгосрочный период. Быстро продать за
справедливую цену, скорее всего, не получится, следовательно – низкая
ликвидность.
Доверительное управление:
ПИФы (Паевые Инвестиционные Фонды), ОФБУ (Общие фонды банковского управления).
УК (Управляющая компания) или банк (при
выборе ОФБУ) собирает деньги пайщиков и вкладывает на фондовой бирже,
формируя портфель. А затем, в зависимости от выбранной стратегии, им
управляет с целью увеличения стоимости пая. ПИФы бывают:
1)открытые (купить и погасить пай можно в любое время),
2)интервальные (купить и погасить пай можно в определенные интервалы, как правило – раз в квартал),
3)закрытые (специальные фонды для финансирования венчурных проектов,
строительства и эксплуатации недвижимости и т.д.). Большие суммы для
инвестирования (от нескольких миллионов рублей).
Плюсы:
Небольшая сумма для входа (от 1000 рублей). Потенциально более высокая
доходность (хотя ее никто не гарантирует – все зависит от ситуации на
бирже и в экономике, профессионализма управляющего).
Минусы:
Выбор ПИФа потребует от вас определенных знаний и времени. Доходность
не гарантирована. Если не вовремя «выйти», то можно и убыток получить.
ПИФы лучше использовать для длительного инвестирования на срок от 2
лет, а лучше не менее 5-10 лет.
Самостоятельная (через брокера) работа на фондовой бирже
Путем активной торговли на бирже возможно
хорошо заработать, но и с такой же вероятностью много потерять. Кроме
того, вам необходимы специальные знания, время и опыт. Компании,
предоставляющие брокерское обслуживание, сейчас активно зазывают
новичков на специальные курсы по интернет-трейдингу. Брокеру выгодно
подготовить как можно больше потенциальных клиентов, ведь с каждой
сделки он получает комиссию. Кроме того, могут возникнуть
дополнительные расходы при обслуживании брокерского счета, даже если в
течение года не было ни одной сделки. Учиться можно начинать и с
небольшой суммы в несколько тысяч рублей, но при этом и много
заработать (потерять) вы не сможете. Этот вид инвестирования очень
рисковый.
Плюсы: Вы сами определяете стратегию инвестирования и управляете своими деньгами. Это дает шанс получить высокую прибыль.
Минусы: Все «плюсы» могут стать «минусами». Недостаточный опыт и знания, необдуманные действия могут привести к серьезным убыткам.
Страхование жизни (накопительное), НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) .
Позволяет накопить на пенсию, на обучение детей и т.д. Ежегодно
(ежеквартально) вы перечисляете определенную сумму в страховую
компанию. При этом вам гарантируют сохранность капитала плюс небольшой
доход около 4%-5%. Важно заключить такой договор, если вы являетесь
основным кормильцем семьи. Это защита для вас и ваших близких.
НПФ (Негосударственные пенсионные фонды),
привлекая средства, или сами управляют, или заключают договора с УК на
управления деньгами вкладчиков. По закону это обязательно
консервативная стратегия, что позволяет обеспечить максимальную
надежность при размещении средств – ведь это пенсионные деньги. Плюс
небольшой гарантированный доход (около 5%). Выплаты вы будете получать
по достижении пенсионного возраста. И есть возможность досрочно
расторгнуть договор, вернуть свои взносы плюс накопленный доход.
Плюсы: Гарантия
на сохранность капитала. Если вы заболели и (не дай бог) стали
инвалидом, то страховые взносы за вас продолжает выплачивать компания.
Минусы:
Непрозрачность – вы не знаете, как и где «работают» ваши деньги. Если
захотите досрочно расторгнуть договор, то потеряете значительную часть
средств или все, если это произойдет в первые 2-5 лет. От вас требуется
постоянно перечислять взносы, если вовремя не перечислите, то, опять
же, можно все потерять. Низкая доходность. Много в договоре «подводных
камней», лучше сразу внимательно его изучить.
Недвижимость.
Вложение денег в недвижимость считается
очень прибыльным и одним из надежных способов. И действительно, в
России до недавнего времени она очень хорошо росла в цене. Мировой опыт
показывает, что после бурного роста почти всегда наступает период
снижения цен и даже кризисов (сейчас ипотечный кризис в США и Европе, в
Японии в 90-е годы прошлого века). Для инвесторов, готовых вложиться в
недвижимость, наступили не лучшие времена – на высокий доход за
короткое время рассчитывать не приходится. Несложные расчеты
показывают, что сейчас для инвестирования выгоднее другие варианты.
Есть такое понятие – «справедливая
стоимость недвижимости», которая должна равняться 100-кратной стоимости
месячной аренды определенного объекта. Сейчас этот показатель равен
200-кратной, а то и 300-кратной стоимости. Все эксперты склоняются к
тому, что рынок недвижимости «перегрет». Но продавцы хотят продать по
высокой цене, а большинство покупателей-инвесторов выжидают, либо
стараются как можно сильнее сбить цену.
Плюсы: высокая надежность. Возможность получать пассивный доход (от сдачи в аренду). Рост стоимости в долгосрочной перспективе.
Минусы:
Высокая сумма для начала инвестирования. Чтобы выбрать достойный
объект, необходимо провести анализ рынка или обратиться к эксперту.
Низкая ликвидность – продажа объекта может занять значительное время.
Что выбрать – решать вам.
Напоследок несколько советов:
- Никогда не начинайте инвестирования на заемные деньги.
- Снижайте риски. Не складывайте деньги «в одну корзину».
- Не соблазняйтесь на высокую гарантированную доходность.
- Повышайте свою финансовую грамотность.
- Не откладывайте инвестирование «на потом». Время – главный фактор. -
Если хотите сберечь время, нервы и деньги – обратитесь к профессионалу
–независимому финансовому (инвестиционному) консультанту.
|